保険の見直し、そろそろ？60代からの賢い選択
「朝は空気が澄んでいて気持ちがいいわね」と、近所の公園を散歩するのが日課の今日この頃。でも、ふと考えるんです。「もし、入院なんてことになったら…」。60代になると、健康のことが気になりますよね。若い頃に入った保険、そのままになっていませんか？時代や自分の状況に合わせて、保険もアップデートが必要なんです。
保険って、なんだか難しくて敬遠しがち。でも、見直すことで、将来への安心感につながります。このページでは、60代の皆さんが「見直し時かも？」と感じるサインを5つご紹介します。ぜひ、チェックしてみてくださいね。
保険見直し、始める前に確認したいこと
保険を見直す前に、まずご自身の状況を整理してみましょう。見直しの目的を明確にすることで、最適な保険選びができます。
- 現在の保険内容の把握: 保険証券を確認し、保障内容、保険期間、保険料などを把握しましょう。
- 家族構成の変化: 結婚、出産、子供の独立など、家族構成の変化は保険の見直しを検討する大きなきっかけです。
- 健康状態の変化: 病気やケガの経験、持病の有無などは、加入できる保険の種類や保険料に影響します。
- 経済状況の変化: 退職後の収入の変化、貯蓄額などは、無理のない保険料で継続できる保険を選ぶ上で重要です。
チェックリスト形式で確認！見直しの5つのサイン
以下の項目に当てはまるものがあれば、保険の見直しを検討するサインです。
サイン1：入院・手術の保障内容が気になる
若い頃に加入した保険は、最近の医療事情に合っていない可能性があります。例えば、入院日数が短くなっているのに、昔の保険は長期入院を想定した保障内容だったり…。
☑ チェックポイント：
- 入院給付金の日額が、現在の医療費水準に見合っているか
- 手術給付金が、先進医療や日帰り手術にも対応しているか
- 「自分は夕方派。理由は、病院が空いているから。検査結果を聞きに行くのも、夕方が落ち着いて話せる気がするのよね。」最近は日帰り手術も増えました。保険も最新の医療事情に合わせて見直しましょう。
サイン2：家族構成に変化があった
お子さんが独立されたり、配偶者の方が亡くなられたりすると、必要な保障額が変わります。例えば、お子さんの教育費が必要なくなった分、死亡保障を減らすことができるかもしれません。
☑ チェックポイント：
- お子さんが独立し、教育費の負担がなくなった
- 配偶者に万が一のことがあった場合の生活費を再検討したい
- 相続対策として保険を活用したい
サイン3：年齢を重ねて健康リスクが高まった
年齢を重ねると、病気のリスクが高まります。特に、三大疾病（がん、心疾患、脳血管疾患）は、60代以降の発症率が高くなると言われています。
☑ チェックポイント：
- 三大疾病（がん、心疾患、脳血管疾患）に備えたい
- 介護が必要になった場合に備えたい
- 持病があるため、入れる保険を探している
- 「最近、階段の上り下りが少し辛くなってきたのよね…。」年齢とともに、体の変化は避けられません。健康リスクに備える保険を検討しましょう。
サイン4：保険料の負担が大きい
退職して収入が減った場合、保険料の負担が大きくなることがあります。保障内容を見直すことで、保険料を抑えることができるかもしれません。
☑ チェックポイント：
- 保険料の支払いが家計を圧迫している
- 保障内容を見直して、保険料を抑えたい
- 不要な保障が含まれていないか確認したい
- 固定費の見直しは大切。「若い頃に加入した保険だから…」とそのままにせず、一度見直してみましょう。
サイン5：保険の内容をよく理解していない
保険の内容をよく理解していないと、必要な保障が不足していたり、逆に不要な保障が含まれていたりする可能性があります。定期的に保険の内容を確認し、疑問点を解消することが大切です。
☑ チェックポイント：
- 保険の内容を説明できるか不安
- 保険証券を見ても、保障内容がよくわからない
- 保険会社からの情報提供が少ない
- 「保険のことは、全部主人に任せっきりだったのよね…。」この機会に、ご自身の保険について理解を深めましょう。
見直しで保険料を安くする方法
保険の見直しを検討する際、保険料を安く抑えるためのいくつかの方法があります。以下のポイントを参考に、ご自身の状況に合った方法を探してみましょう。
1. 保障内容の重複をなくす
複数の保険に加入している場合、保障内容が重複していることがあります。例えば、医療保険とがん保険で入院給付金が重複している場合などです。重複している保障を整理することで、保険料を削減できます。
2. 保険期間を短くする
終身保険は、一生涯の保障が得られる一方で、保険料が高くなる傾向があります。定期保険は、一定期間の保障が得られるため、保険料を抑えることができます。必要な期間だけ保障を確保することで、保険料を削減できます。
3. 保険料払込期間を短くする
保険料払込期間を短くすると、月々の保険料は高くなりますが、総支払額を抑えることができます。まとまった資金がある場合は、保険料払込期間を短くすることを検討してみましょう。
4. 特約を整理する
保険には、さまざまな特約を付加することができます。しかし、特約の中には、自分には不要なものや、他の保険でカバーできるものがあるかもしれません。特約を整理することで、保険料を削減できます。
5. 健康割引を活用する
保険会社によっては、健康状態が良い場合に保険料が割引される制度があります。例えば、非喫煙者割引や、健康診断の結果が良い場合に割引される制度などです。健康状態を維持することで、保険料を抑えることができます。
6. インターネット割引を活用する
インターネットで申し込む保険は、店舗型よりも保険料が安い傾向があります。自分で保険内容を比較検討できる場合は、インターネット保険を検討してみましょう。
保険見直しの注意点
保険の見直しは、将来の安心につながる大切な決断ですが、注意すべき点もあります。以下の点に注意して、後悔のない保険選びをしましょう。
1. 保険料だけで判断しない
保険料の安さだけで保険を選ぶのは危険です。保障内容や保険期間などをしっかりと確認し、本当に必要な保障が得られるかを確認しましょう。
2. 解約する前に、新しい保険の内容を確認する
古い保険を解約する前に、新しい保険の内容をしっかりと確認しましょう。新しい保険に加入できない場合や、保障内容が不十分な場合に、無保険状態になってしまう可能性があります。
3. 保険の専門家に相談する
保険の知識がない場合は、保険の専門家に相談することをおすすめします。専門家は、あなたの状況やニーズに合わせて、最適な保険を提案してくれます。
4. 告知義務違反をしない
保険に加入する際には、健康状態や病歴などを正確に告知する必要があります。告知義務違反をすると、保険金が支払われない場合があります。
5. クーリングオフ制度を利用する
保険契約後、一定期間内であれば、契約を解除できるクーリングオフ制度があります。契約内容に納得できない場合は、クーリングオフ制度を利用しましょう。
まとめ：保険は定期的な見直しで安心を
保険は、一度加入したら終わりではありません。家族構成や健康状態、経済状況など、ライフステージに合わせて定期的に見直すことが大切です。今回のチェックリストを参考に、ご自身の保険を見直してみてはいかがでしょうか。
「備えあれば憂いなし」という言葉があるように、保険の見直しは、将来への備えを万全にするための第一歩です。ぜひ、この機会に、保険について考えてみてくださいね。
