「最近、朝は空気が澄んでいて気持ちがいいですね。毎日、軽いストレッチを欠かさないようにしています。」
「でも、保険証券の整理となると、なかなか気が進まない…」そんな風に感じていませんか？
長年、真面目に保険料を払い続けてきたけれど、ふと「本当にこれで良いのかな？」と不安になること、ありますよね。
もしかしたら、今のあなたにとって、本当に必要な保障と、そうでない保障が混ざり合っているかもしれません。
今回は、そんなあなたのモヤモヤを解消するために、「保険の見直し」について一緒に考えていきましょう。
特に、保険を「入りすぎていないか」という視点から、チェック項目を交えながら、分かりやすく解説していきます。
なぜ保険の見直しが必要なの？
保険は、万が一の事態に備えるための大切な備えです。
しかし、ライフステージの変化や、社会情勢の変化によって、必要な保障内容や金額は変わってきます。
若い頃に加入した保険が、今のあなたにとって最適なものとは限りません。
例えば、お子さんが独立されたり、住宅ローンを完済されたりすると、以前ほど大きな保障は必要なくなるかもしれません。
また、公的な保障制度（健康保険や年金など）も、時代に合わせて変化しています。
これらの変化を考慮せずに、古い保険に入り続けていると、無駄な保険料を払い続けている可能性も…。
見直しのタイミングは？
以下のようなタイミングで、保険の見直しを検討してみましょう。
- ライフイベントの変化：結婚、出産、住宅購入、転職、退職など
- 保険料の負担増：家計に占める保険料の割合が高くなってきたと感じる時
- 保険内容の理解不足：加入している保険の内容を詳しく覚えていない、あるいは理解できない場合
- 新しい保険商品の登場：より自分に合った保険商品が登場した時
- 健康状態の変化：大きな病気をされたり、持病が見つかったりした場合（加入できる保険が変わることがあります）
保険を見直す際の3つのポイント
保険の見直しは、闇雲に行うのではなく、以下の3つのポイントを意識することが大切です。
1. 保険の重複をチェック
複数の保険に加入している場合、保障内容が重複していることがあります。
例えば、医療保険とがん保険の両方に加入している場合、入院給付金や手術給付金が重複して支払われることがあります。
また、クレジットカードに付帯している保険や、会社の団体保険なども、保障内容が重複している可能性があります。
重複している保障がないか、しっかりと確認しましょう。
「自分は夕方派。なぜなら、昼間は仕事で忙しいから、保険証券を広げてじっくり見直すのは、落ち着いた時間帯が良いんです。」
2. 保障の必要性をチェック
加入している保険の保障内容が、本当に今のあなたに必要なものかどうかを検討しましょう。
例えば、お子さんが独立されたのであれば、死亡保険金の額を減らすことができるかもしれません。
また、退職後であれば、医療保険や介護保険の保障を手厚くする必要があるかもしれません。
ご自身のライフプランや、将来の希望に合わせて、必要な保障を見極めることが大切です。
3. 費用対効果をチェック
同じような保障内容であれば、保険料が安い方がお得です。
複数の保険会社の商品を比較検討し、最も費用対効果の高い保険を選ぶようにしましょう。
ただし、保険料だけで判断するのではなく、保険会社の信頼性や、アフターフォローの体制なども考慮することが大切です。
【自己診断】保険の「入りすぎ」チェックリスト
以下のチェックリストで、ご自身の保険加入状況をチェックしてみましょう。
当てはまる項目が多いほど、保険を見直す必要があるかもしれません。
あなたの保険、大丈夫？チェックしてみましょう！
保険の種類別 見直しのポイント
代表的な保険の種類別に、見直しのポイントをご紹介します。
生命保険（死亡保険）
死亡保険は、万が一の事態に備えて、残された家族の生活を支えるための保険です。
お子さんが独立されたり、住宅ローンを完済されたりすると、必要な死亡保険金の額は減ります。
ご自身の年齢や家族構成、資産状況などを考慮して、適切な保険金額を見直しましょう。
医療保険
医療保険は、病気やケガで入院・手術した場合に、給付金が支払われる保険です。
公的な医療保険制度（健康保険）も充実しているので、本当に必要な保障内容を見極めることが大切です。
入院給付金の日額や、手術給付金の金額などが適切かどうか、見直してみましょう。
がん保険
がん保険は、がんに特化した保険で、診断給付金や入院給付金、手術給付金などが支払われます。
がん治療は、高度化・多様化しており、治療費が高額になることもあります。
がんに対する備えは重要ですが、医療保険と重複する部分もあるので、注意が必要です。
家族歴や、ご自身の健康状態などを考慮して、必要な保障内容を検討しましょう。
学資保険
学資保険は、お子さんの教育資金を積み立てるための保険です。
貯蓄性のある保険ですが、近年は低金利のため、貯蓄効果は以前ほど高くありません。
他の貯蓄方法（NISAなど）と比較して、学資保険のメリット・デメリットを検討しましょう。
個人年金保険
個人年金保険は、老後の生活資金を準備するための保険です。
公的年金に加えて、個人年金保険で備えることで、より豊かな老後生活を送ることができます。
ただし、インフレリスクや、保険会社の破綻リスクなども考慮する必要があります。
他の資産運用方法（iDeCoなど）と比較して、個人年金保険のメリット・デメリットを検討しましょう。
保険見直しの注意点
保険の見直しは、慎重に行う必要があります。
以下の点に注意して、後悔のない保険選びをしましょう。
- 保険の解約は慎重に：解約してしまうと、再び同じ条件で加入できないことがあります。
- 告知義務は必ず守る：過去の病歴や現在の健康状態を正直に告知しないと、保険金が支払われないことがあります。
- 複数の保険会社を比較検討する：1つの保険会社だけでなく、複数の保険会社の商品を比較検討しましょう。
- 専門家（ファイナンシャルプランナーなど）に相談する：保険の知識がない場合は、専門家に相談することをおすすめします。
まとめ：賢く保険を見直して、安心の老後を
保険は、万が一の事態に備えるための大切な備えですが、入りすぎは家計を圧迫する原因にもなります。
定期的に保険を見直し、今のあなたに必要な保障内容を見極めることが大切です。
今回の記事が、あなたの保険見直しのきっかけになれば幸いです。
賢く保険を選び、安心の老後を送りましょう。
「保険料が少しでも浮いたら、趣味の旅行にでも行きたいな…」
